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    首付降了,年輕人應該貸款買房嗎?現在貸款買房合適嗎

    562 人參與  2022年03月22日 17:49  分類 : 威海房產  評論

       年輕人應該貸款買房嗎,現在貸款買房合適嗎

       最近一個月,樓市利好消息是一波接一波啊,先是很多城市政策松綁,放寬買房門檻,之后利率及首付比例下調,進一步降低購房難度,最后干脆直接暫緩房產稅政策,一套組合拳之后,網上各種文章、小視頻開始告訴大家,趕緊買房吧,好機會啊。

       但是這個房子,可不是說買就買的,房價最高的時候,買套房子基本都是掏空三家人的錢包,現在房價雖然下來了些,但是要買房,三個錢包也剩不了多少。

       那么,貸款買房可能是最好的選擇,況且利率和首付比率都降低了,準入門檻低了,總還款數量減少了,看似不錯。貸款買房也成了現在年輕人買房的主流,因為湊個首付還是比較容易的。但是,對于年輕人來說,真的就該貸款買房嗎?

       把這個問題拿到網上隨便搜一下,不下上千條文章或者視頻告訴你,貸款買房是最合適的,至于他們的邏輯,肯定是圍繞房價后期上漲、抗通脹、存錢速度趕不上房價上漲速度等等。但我認為,這些都太籠統了,你不是負債人,你不知道負債人的痛,貸款買房美其名曰房貸,好聽點是自己交給自己房租,但是說到底還是負債人。

       至于要不要貸款買房,我們先看兩點:

       1、直接用一個截圖表示,說的是以目前威海買套房子的均價100萬算起,30%首付之后,70萬從銀行貸款,且按照利息最少的等額本金計算:

     


       當然,您也可以按照等額本息來貸,兩者區別就是,等額本息月供平均一樣,都是額定的,相對于等額本金前半部分每月還款壓力少很多,但是總利息要高12萬左右;等額本金呢就是開始的時候月供多,但是后面每月會遞減,總還款利息少。


       2、威海年輕人的月收入


       威海這個城市的月工資水平應該在
    3000-5000左右,平均一下就是4000元吧。


       據我了解,身邊年輕人的開銷也是比較大的,正常省著點,早飯
    +午飯要在15-25左右,晚飯回家吃或者自己解決,加上通訊、交通等這些基本的生活開支,一個月要在1000元左右。這還不算抽煙、聚餐、娛樂等等?;旧弦粋€年輕人在威海月工資4000元的話,一個月下來能剩下的也不過1000--2000之間,這還是省著用的,大部分還是月光族的。


       再回到貸款買房這個問題,如果讓一個年輕人去背負房貸的話,不太可能,如果把上面的
    30年拉長到40年還可以支撐。


       但這里有一個前提,你不能失業。一旦失業,意味著少則兩三個月,多則半年多沒收入。當你沒有負債的時候,這段時間你可以輕松度過,當你貸款買房了局面就不一樣了。


       非負債人不會理解負債人的通,不用抬杠,你沒負債過你不了解的,這里說的負債可不是十幾萬這么簡單。當你貸款
    70萬買房的時候,實際你背負的是130萬左右的債務。


       當你負債了,你的心境完全不一樣,工作畏手畏腳,學習毫無心思,干什么都會投鼠忌器,生怕下個月的賬單不夠了。


       從這一點上看,年輕人在組成家庭之前背負房貸是弊大于利的。結婚之后,以家庭為單位去背負房貸,相對來說要輕松很多。不過前提是,你能頂住壓力能夠把阿姨變成丈母娘。


       接下來算一算大家常說的貸款買房合適嗎?


       很多小視頻說貸款買房是占便宜的事,是所有借貸中成本最低的方式。其實這樣回答這個問題有點混淆了。銀行貸款的確是最容易的,拿個預售合同就能去辦理。當然利息也不少的,只不過銀行比其他借貸的利息低很多而已。對于購房者來說最好的方式是跟親戚朋友借錢,但是,試問有幾個人能夠借到
    20萬以上的錢?這年頭10萬都難吧。


       所以選擇銀行貸款的確是成本最低的,但我們今天要討論的是你要不要去貸款。


       還是以威海為例,灣九里一套
    92平的兩居室,目前總價是130萬左右,租的話是3000元左右一個月。


       買房的話首付
    40萬,貸款90萬,30年月供4776.54元,租的話3000元。


       算一筆賬,
    30年后,貸款買的話,支付利息82萬元,當然還有90萬本金,還有之前的40萬首付。

     


       30年租金是108萬,但是你每月還有1776.54元的差額是存在自己賬戶上,30年本金是64萬,至于利息,很低,但總共下來本息也能有70萬左右吧,另外用來首付的40萬可以定存到銀行,5年定存利率是55000元,30年就是33萬,本息合計73萬。


       同樣
    4776.54元,還房貸與租房的區別:


       貸款買房
    30年后的情況是首付40+172萬(貸款本息)=212萬元,換來的是一套92平的房子。租房30年后,手上現金70(每月1776.54x360+利息)+73萬(40萬首付+30年定存利息)=143


       總結:


       你每月
    4700元還貸和租房的區別:貸款買房,30年后,你用212萬元買了一套92平房子。租房:30年消費掉了108萬,但手上能有143萬現金。


       這樣算的話,租房確實比買房要實惠的,但也差不了多少,看來這一點上面的人算得比咱們清楚啊。當然,里面還有一些不確定因素
    :


       1
    、房價漲跌2、房租漲跌,長期租房租金可優惠等。3、租房比買房的居住舒適度低一些,租房可能要面臨多次搬家什么的。4、買房要裝修、維修;租房不用,一切找房東。


       反正租房與買房各有優劣吧,但是按照人們的習慣,還沒有一輩子都租房住的家庭呢。


       所以,買房是肯定要買的,關鍵是看什么時候買。不要輕信網上說的貸款買房就是占便宜什么的。實際上租房跟貸款買房的經濟賬是不相上下的。有人說,房價會漲,現金會貶值。其實我們沒必要在這個問題上較真。
    30年后的房價誰說得準,再說房價即便一直漲,工資也會跟著漲的。


       比如
    10年之前威海房價和工資是什么水平,現在什么水平?況且租房的也不會30年一直租下去。


       如果真要較真的話,眼下突發的疫情,你不該好好考慮一下嗎?


       大疫第三年,眾生皆苦;爹,我真的不想活了;再這樣壓價,是要把我逼死;我太累了;自己萬一活到
    90歲,該怎么辦;半生積蓄全空,一把年紀還要幫著還債。


       以上都是今天看到的一篇文章中提到的幾個主人公的真實感受,其中感觸最深的就是:
    要是被感染了,也好,不用再攢養老金了。說的就是一個60多歲的阿姨,為了幫兒子還房貸,疫情期間不但沒有躲
    在家里隔離,反而增加了很多區域的衛生清理工作,為的就是多賺些錢幫孩子分擔房貸??赐暄劬λ坪跤悬c朦朧了。


       2022
    年剛開局,全國30城法拍房數量超過172萬套。什么概念?之所以成為法拍房大部分都是斷供房子。誰能保證30年不斷供,2019年之前背負房貸的人從來沒想到過2020年的疫情,更沒想到過接下來3年一直處于岌岌可危狀態下。上世紀八九十年代的金飯碗、鐵飯碗如今又開始重提,大批人開始報考公務員。


       為什么?還不是收入穩定。


       不是負債人不知道負債人的苦。


       這里我們并不是要鼓勵大家不去貸款買房,我要說的是貸款買房要看自己的具體情況。手上剛好夠個首付就去貸款買房是不可取的,因為后面應對突發情況的能力有限。一點資不抵債,房子被法拍,就得不償失了。


       其實,很多時候我們都曲解了貸款買房的概念。貸款買房的本意應該是為急需房子,且具備一定能力的人,所準備的不時之需。我身邊就有很多貸款買房的朋友過得非常輕松,因為他們并不是嚴格按照30%首付比率去貸款的,只不過是手頭一時湊不齊,需要貸一部分錢而已,之后的月還款只是家庭收入的十分之一左右。還有一部分人就是房子買得足夠早,價格足夠低,還款壓力也就非常小。試問現在的房價符合這個概念嗎?


       同時,最近比較火的降首付政策,我覺得并不是好事,準入門檻低了,但是后面還貸壓力大了,降首付不等于免除,沖動的懲罰可能是你承受不住的。


       那么什么時候適合貸款買房呢。


       這個問題其實不好說清楚,因為這個不分時候,要分人。


       很多
    50-60歲左右的人來威海貸款買房的比較多,因為這部分都有一個共同點,都有養老金,貸款年限不長,但是首付比率高,工資有保障,基本不考慮還款壓力問題。


       還有一部分特殊群體,這部分人有的完全可以全款,但就是要貸款買房。他們要把手頭的錢去用在其他賺錢的地方,收益完全抵消貸款利率之后還有盈余很多。貸款對于他們來說是非常
    廉價的。但是,目前來說,有多少人能玩得這么完美呢?


       所以說,該不該貸款買房看的是個人能力問題,是自己對未來收入的一個預判,對了皆大歡喜,錯了有可能會萬劫不復。這樣的例子太多了,兩個多月
    172萬套法拍房還不能說明點什么嗎?

    威海是個小城市,未來能夠給予你的發展機會與空間都很有限。在這樣的情況下,你頂格去貸款買房,風險太大了。放棄那些賺流量的大咖們的一本正經的觀點。買房是自己的事,審視自己承受范圍,不要不可為之而強為之。


       你不是負債人不懂負債人的通,記住,負債人不是那么好當的。

     

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    年輕人應該貸款買房嗎
      現在貸款買房合適嗎

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        • 1樓 歐米哥 2022-03-23 10:58:18 回復
          灣九里房租高啊,市中心90多平老房子也就2000多點
        • 2樓 訪客 2022-04-22 13:59:41 回復
          一直關注你們寫的文,非常理智客觀,不吹不撩。
        • New adjiang 2022-04-22 14:12:51 回復
          謝謝,關于威海樓市,我們一直如此,給最客觀的信息,買最適合的房子

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